A kötelező nyugdíjbiztosítás mindenki számára megteremti az időskori megélhetés alapját
Azok azonban, akik ennél többet, vagyis biztonságos jólétet akarnak, önkéntes előtakarékossággal - biztosításokkal, befektetésekkel - növelhetik nyugdíjas éveik jövedelmét. Ehhez nem csekély állami támogatást is kapnak.
A széleskörű társadalmi szolidaritás nem helyettesíti az egyén öngondoskodását. Fiatalon talán nem könnyű belátni, miért érdemes lemondani a megkeresett jövedelem egy részéről azért, hogy évtizedek múlva is anyagi biztonságban élhessünk. E felismerést segíti az a jelentős állami támogatás, amely adókedvezmény formájában illeti meg mindazokat, akik az önkéntes megtakarítás mellett döntenek. A gyakorlatban ez úgy történik, hogy a megállapított személyi jövedelemadó egy részét az adóhatóság visszautalja azoknak, akik önkéntes kölcsönös nyugdíjpénztári tagok vagy - szabadabb befektetési lehetőségeket kínáló - nyugdíj-előtakarékossági számlával rendelkeznek. A visszatérítés arányos a megtakarítással: az egyéni befizetések 30%-át, évente legfeljebb 100 000 Ft-ot kaphatnak vissza jövedelemadójukból a pénztártagok.
A magánnyugdíjpénztárak szigorú elvek és szabályok mentén kínálják szolgáltatásaikat. Ezek közül is talán a legfontosabb, hogy az állampolgárok szabadon választhassanak az egyes pénzintézetek között. Fontos továbbá, hogy az egyéni döntéshez szükséges információk teljes köre rendelkezésre álljon. Ebben úgynevezett közvetítő intézetek nyújtanak segítséget: ismertetik az egyes pénzintézetek ajánlatait, és tanácsot adnak a legmegfelelőbb kiválasztásához.
A szabad pénztárválasztás révén a pénzintézetek versenyhelyzetbe kerülnek, ami számos előnyt kínál azoknak, akik megtakarításban gondolkodnak. A verseny hatására ugyanis minden pénzintézet igyekszik a többieknél jobb feltételeket biztosítani reménybeli ügyfeleik számára. Ez persze nem jelenti azt, hogy bármit ígérhetnek: komoly garanciákat kell adniuk arra, hogy a futamidő leteltével valóban fizetni fognak, és a kilátásba helyezett hozamokat el tudják majd érni. A verseny tisztaságát törvények és az állami szerepvállalás is garantálják.